实物货币、电子支付会被替代吗？央行详解数字人民币

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　　中国央行16日公布《中国数字人民币的研发进展白皮书》，首次系统披露数字人民币研发情况。在当天举行的吹风会上，中国央行副行长范一飞等官员针对外界关于数字人民币的一系列疑问进行了详细回应。

　　——会否取代实物人民币？

　　央行货币金银局局长罗锐表示，数字人民币主要定位于现金类支付凭证(M0)，与实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值。目前已公布的《中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》进一步明确了“人民币包括实物形式和数字形式”。从经济价值看，数字人民币与实物人民币等价，具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能。数字人民币将与实物人民币并行发行，中国人民银行会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。

　　罗锐说，中国作为地域广阔、人口众多、多民族融合、区域发展差异大的国家，社会环境以及居民支付习惯、年龄结构、安全性需求等因素决定了实物人民币具有其他支付手段不可替代的特性。实物人民币将与数字人民币长期并存。

　　——是否使用区块链技术？

　　央行数字货币研究所所长穆长春指出，区块链具有数据不可篡改和可追溯等优势，但存在性能和可扩展性上的缺点，更适用于低并发、低敏感的资产确权、交易转让、账本核对等场景。根据区块链技术特点和适用范围，中国人民银行探索了区块链在贸易金融、确权交易、交易对账等领域创新应用，比如贸易金融区块链平台和数字票据交易平台。

　　他强调，根据数字人民币的顶层设计要求，需要按照技术长期演进、实用高效的原则进行技术路线设计。一是要满足零售高并发和央行中心化管理要求，在交易层面应采取集中式处理方式；二是要促进公平竞争，提升监管效率；三是要提高清算和对账效率，实现“支付即结算”和高效差错处理；四是要在隐私保护同时达到反洗钱要求。

　　——安全隐私是否有保障？

　　在安全性方面，范一飞介绍，央行规范了数字人民币及相关系统的设计、开发和运维操作流程全生命周期信息安全管理，实现不可重复花费、不可非法复制和伪造、交易不可篡改和抗抵赖等特性，初步建成多层次安全防护体系，保障数字人民币运营系统满足高安全性、高可用性、高可扩展性、高并发性、高易用性和业务连续性要求。

　　在隐私性方面，数字人民币体系遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑，满足公众对小额匿名支付服务需求。范一飞介绍，数字人民币体系收集交易信息遵循“最少、必要”的原则，不过度收集，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门。

　　——与电子支付工具有何异同？

　　穆长春表示，数字人民币与一般电子支付工具处于不同维度，既互补也有差异。数字人民币将为公众提供一种新的通用支付方式，可提高支付工具多样性，有助于提升支付体系效率与安全。基于M0定位，数字人民币主要用于零售支付，以提升金融普惠水平为宗旨，借鉴电子支付技术和经验并对其形成有益补充。

　　虽然支付功能相似，但数字人民币也具备其特定优势。穆长春指出，一是数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产；二是数字人民币具有价值特征，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持离线交易，具有“支付即结算”特性；三是数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。

　　他强调，与和实物人民币之间的关系一样，数字人民币将和传统电子支付工具长期并存。

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电子货币和实体货币之间会共存，这是以后数字化时代的趋势之一。